{"id":810,"date":"2022-12-31T17:30:16","date_gmt":"2022-12-31T20:30:16","guid":{"rendered":"http:\/\/bvzadvogados.web10f112.kinghost.net\/?p=810"},"modified":"2025-07-29T15:58:52","modified_gmt":"2025-07-29T18:58:52","slug":"como-fazer-um-planejamento-patrimonial-e-sucessorio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bvzadvogados.com.br\/en\/como-fazer-um-planejamento-patrimonial-e-sucessorio\/","title":{"rendered":"Como fazer um planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio"},"content":{"rendered":"
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Cada vez mais pessoas t\u00eam buscado assessoria especializada para planejar a organiza\u00e7\u00e3o e a sucess\u00e3o de seu patrim\u00f4nio, a fim de conferir efici\u00eancia \u00e0 gest\u00e3o do patrim\u00f4nio familiar e tornar mais fluida a sucess\u00e3o a herdeiros de neg\u00f3cios e ativos como im\u00f3veis e investimentos. <\/span><\/p>\n

Durante a pandemia de covid-19, muito se falou sobre um aumento na procura por esses servi\u00e7os, considerando a necessidade de aumentar a seguran\u00e7a jur\u00eddica para as fam\u00edlias diante de tantas incertezas. Ilustrativamente, segundo dados do Col\u00e9gio Notarial do Brasil (CNB) – Conselho Federal, o n\u00famero de testamentos aumentou em 41,7% no Pa\u00eds de 2020 para 2021[1]<\/a>. <\/span><\/p>\n

No BVZ Advogados, assessoramos clientes em planejamentos contemplando as devidas exig\u00eancias multidisciplinares desta pr\u00e1tica jur\u00eddica, como Direito Tribut\u00e1rio, Direito Societ\u00e1rio, Direito Sucess\u00f3rio e Direito de Fam\u00edlia. <\/span><\/p>\n

Confira o conte\u00fado com algumas perguntas e respostas que nossos s\u00f3cios Daniel Zugman<\/u><\/a> e Frederico Bastos<\/u><\/a> prepararam para esclarecer o assunto. <\/span><\/p>\n

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1. O que \u00e9 planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio? <\/strong> <\/span><\/p>\n

Trata-se de um conjunto de a\u00e7\u00f5es que pode ter como principais objetivos: (i) proteger e perpetuar o patrim\u00f4nio; (ii) trazer efici\u00eancia e fluidez na gest\u00e3o do patrim\u00f4nio, estabelecendo regras claras para tomada de decis\u00e3o envolvendo ativos familiares e resolu\u00e7\u00e3o de conflitos; (iii) redu\u00e7\u00e3o de custos, especialmente tribut\u00e1rios, seja na gest\u00e3o do patrim\u00f4nio em si, seja na transmiss\u00e3o a herdeiros em doa\u00e7\u00f5es ou sucess\u00e3o heredit\u00e1ria.<\/span><\/p>\n

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2. Planejamento patrimonial e planejamento sucess\u00f3rio s\u00e3o a mesma coisa? <\/strong> <\/span><\/p>\n

N\u00e3o necessariamente planejamento patrimonial e planejamento sucess\u00f3rio s\u00e3o realizados num pacote s\u00f3. N\u00e3o s\u00e3o sin\u00f4nimos, embora muitas vezes andem juntos.<\/span><\/p>\n

Por exemplo, \u00e9 comum o cliente procurar o BVZ Advogados pensando em sucess\u00e3o. Normalmente, \u00e9 um cliente que j\u00e1 construiu um patrim\u00f4nio significativo, tem herdeiros e quer deixar sua sucess\u00e3o organizada para que, no futuro, seja mais f\u00e1cil a passagem do bast\u00e3o para os seus sucessores, a fim de mitigar dificuldades para eles e poss\u00edveis conflitos, bem como reduzir custos. <\/span><\/p>\n

No planejamento sucess\u00f3rio, abordamos a maneira mais eficiente de fazer tudo isso dos pontos de vista tribut\u00e1rio, societ\u00e1rio, fam\u00edlia e sucess\u00f5es. <\/span><\/p>\n

Mas n\u00e3o \u00e9 s\u00f3. Muitas vezes, quando falamos de planejamento sucess\u00f3rio, tratamos tamb\u00e9m de organiza\u00e7\u00e3o patrimonial. O patrim\u00f4nio do patriarca e\/ou da matriarca pode estar disperso e em casos como esse precisamos consolid\u00e1-lo para otimizar a gest\u00e3o e carga tribut\u00e1ria. Por exemplo, se h\u00e1 v\u00e1rias sociedades operacionais ou im\u00f3veis detidos diretamente na pessoa f\u00edsica. <\/span><\/p>\n

Portanto, geralmente, para planejar a sucess\u00e3o \u00e9 fundamental implementar uma reorganiza\u00e7\u00e3o patrimonial pr\u00e9via. <\/span><\/p>\n

Mas nem sempre a preocupa\u00e7\u00e3o central \u00e9 a sucess\u00e3o. O cliente percebe, por exemplo, que seu patrim\u00f4nio est\u00e1 se tornando mais complexo, com um valor crescente, ou busca uma prote\u00e7\u00e3o jur\u00eddica maior em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 sua atividade operacional, que naturalmente lhe exp\u00f5e a riscos inerentes ao neg\u00f3cio. Ou, \u00e0s vezes, deseja internacionalizar parte do patrim\u00f4nio, o que pode envolver a constitui\u00e7\u00e3o de estruturas no exterior. <\/span><\/p>\n

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3. O planejamento sucess\u00f3rio est\u00e1 limitado aos herdeiros? <\/strong> <\/span><\/p>\n

Na maioria dos casos, projetos de planejamento sucess\u00f3rio se concentram nos herdeiros obrigat\u00f3rios previstos em lei, geralmente c\u00f4njuges e descendentes diretos do patriarca ou da matriarca. <\/span><\/p>\n

Contudo, tamb\u00e9m h\u00e1 casos nos quais clientes querem deixar ativos para um familiar que n\u00e3o \u00e9 herdeiro direto, por exemplo para garantir sua subsist\u00eancia. H\u00e1, ainda, patriarcas e matriarcas que desejam destinar parte do patrim\u00f4nio para atividades filantr\u00f3picas. <\/span><\/p>\n

Portanto, nem sempre estamos falando de herdeiros obrigat\u00f3rios. <\/span><\/p>\n

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4. O planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio envolve apenas quest\u00f5es patrimoniais? <\/strong> <\/span><\/p>\n

Al\u00e9m das quest\u00f5es patrimoniais, o planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio tamb\u00e9m pode lidar com outros assuntos correlatos. <\/span><\/p>\n

Por exemplo, quando h\u00e1 conflitos familiares, o assessor jur\u00eddico tamb\u00e9m pode contribuir para buscar a concilia\u00e7\u00e3o ou ao menos maior alinhamento entre os interessados, estabelecendo estrat\u00e9gias e estruturas que possam acomodar, na medida do poss\u00edvel, as expectativas e necessidades de todos. <\/span><\/p>\n

Outro exemplo \u00e9 o de empresas familiares. Nesses casos, \u00e9 recomend\u00e1vel formalizar regras societ\u00e1rias para, por exemplo, prever quem poder\u00e1 exercer cargos de administra\u00e7\u00e3o, como decis\u00f5es ser\u00e3o tomadas em caso de diverg\u00eancia, como um herdeiro poder\u00e1 se retirar da sociedade, caso deseje, entre outras situa\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

Ainda, o planejamento pode estabelecer certos compromissos dentro da fam\u00edlia, por exemplo pactuar que herdeiros dever\u00e3o se casar preferencialmente sob um determinado regime de bens, responsabilizar os herdeiros pelo bem-estar de um determinado membro da fam\u00edlia, entre outros. <\/span><\/p>\n

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5. Quem deve realizar um planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio? <\/strong> <\/span><\/p>\n

\u00c9 recomend\u00e1vel que fam\u00edlias detentoras de patrim\u00f4nio relevante se dediquem ao assunto, sendo que muitas j\u00e1 procuram por escrit\u00f3rios de advocacia como o BVZ Advogados para assessoria especializada. <\/span><\/p>\n

Mas todas as pessoas que t\u00eam algum patrim\u00f4nio, independentemente do tamanho, deveriam, em algum momento, avaliar a pertin\u00eancia de realizar um planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio. Existem instrumentos acess\u00edveis que podem ser bastante efetivos para alcan\u00e7ar diversos objetivos do patriarca ou da matriarca. <\/span><\/p>\n

O testamento pode dispor, por exemplo, sobre como os ativos devem ser distribu\u00eddos entre os herdeiros, instituir cl\u00e1usulas espec\u00edficas de incomunicabilidade, inalienabilidade e impenhorabilidade, estabelecer usufruto de determinados bens, entre outras finalidades. <\/span><\/p>\n

Produtos financeiros espec\u00edficos tamb\u00e9m podem tornar a sucess\u00e3o mais fluida. Imagine, por exemplo, um herdeiro que receba um im\u00f3vel e n\u00e3o tenha como pagar o Imposto sobre Transmiss\u00e3o Causa Mortis e Sucess\u00e3o (ITCMD) e os custos notariais de transfer\u00eancia. Para evitar essa situa\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel adquirir produtos que gerem liquidez imediata para os herdeiros, como previd\u00eancia privada e seguro de vida. <\/span><\/p>\n

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6. Qual \u00e9 a import\u00e2ncia do planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio para uma empresa familiar? <\/strong> <\/span><\/p>\n

O principal objetivo costuma ser o de garantir a perenidade do neg\u00f3cio, buscando estabelecer regras para administra\u00e7\u00e3o qualificada e tomada de decis\u00e3o harmoniosa. <\/span><\/p>\n

Muitas vezes, tamb\u00e9m, uma op\u00e7\u00e3o considerada \u00e9 vender parcial ou totalmente a empresa antes da sucess\u00e3o. Isso pode ocorrer quando n\u00e3o houver herdeiros aptos ou dispostos a conduzir o neg\u00f3cio, quando os herdeiros forem muito numerosos, ou quando a fam\u00edlia entende que n\u00e3o \u00e9 conveniente expor os herdeiros aos riscos do neg\u00f3cio. <\/span><\/p>\n

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7. Quais s\u00e3o os principais riscos para quem n\u00e3o faz um planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio? <\/strong> <\/span><\/p>\n

Os riscos podem variar conforme a situa\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n

Um exemplo \u00e9 o da tributa\u00e7\u00e3o. Muitas vezes \u00e9 poss\u00edvel, em vida, torn\u00e1-la mais eficiente. N\u00e3o realizar o planejamento pode deixar a conta dos tributos mais cara.<\/span><\/p>\n

Outro exemplo \u00e9 a prote\u00e7\u00e3o e perpetua\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio. Estabelecer regras para evitar que herdeiros que se divorciem coloquem em risco os neg\u00f3cios da fam\u00edlia, e assegurar regras claras de incomunicabilidade. N\u00e3o pensar nisso em vida pode culminar numa situa\u00e7\u00e3o futura em que um ex-c\u00f4njuge se torne s\u00f3cio dos demais familiares, tumultuando e prejudicando os neg\u00f3cios da fam\u00edlia. <\/span><\/p>\n

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8. <\/strong> Como fazer um planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio? <\/strong> <\/span><\/p>\n

A primeira fase<\/u> do trabalho consiste na compreens\u00e3o ampla e profunda da din\u00e2mica de cada fam\u00edlia, seus valores, expectativas, objetivos do patriarca e da matriarca, e necessidades de cada herdeiro. <\/span><\/p>\n

\u00c9 fundamental entender se os herdeiros s\u00e3o independentes financeiramente ou se dependem do patrim\u00f4nio que v\u00e3o herdar; se participam da administra\u00e7\u00e3o dos ativos da fam\u00edlia; em que fase de vida est\u00e3o, se s\u00e3o casados, quais os respectivos regimes de bens e se t\u00eam filhos. <\/span><\/p>\n

Essa etapa geralmente \u00e9 conduzida por meio de question\u00e1rios e entrevistas com cada membro da fam\u00edlia. <\/span><\/p>\n

Numa segunda etapa<\/u> \u00e9 feito um diagn\u00f3stico patrimonial. \u00c9 preciso analisar as declara\u00e7\u00f5es de Imposto de Renda, documentos societ\u00e1rios de empresas operacionais, holdings<\/em> e sociedades offshore<\/em>, bem como demonstra\u00e7\u00f5es financeiras. <\/span><\/p>\n

Nessa fase, s\u00e3o analisados e apresentados poss\u00edveis cen\u00e1rios para a consecu\u00e7\u00e3o dos objetivos da fam\u00edlia, com a indica\u00e7\u00e3o dos respectivos pr\u00f3s e contras de cada um, e dos instrumentos jur\u00eddicos e passos necess\u00e1rios para sua implementa\u00e7\u00e3o. Isso contempla o mapeamento de custos de cada estrutura, oportunidades de economia, riscos de questionamento por terceiros, recomenda\u00e7\u00f5es para elabora\u00e7\u00e3o ou revis\u00e3o de documentos societ\u00e1rios, a pertin\u00eancia de antecipar doa\u00e7\u00f5es em vida, constituir estruturas no exterior, etc. <\/span><\/p>\n

Ou seja, desenhamos as alternativas e oportunidades para a fam\u00edlia, indicando pr\u00f3s e contras em termos de custos, de documenta\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria, complexidade e necessidade, e celeridade para sucess\u00e3o no futuro. Discutimos esses cen\u00e1rios com a fam\u00edlia at\u00e9 chegar no cen\u00e1rio mais adequado. <\/span><\/p>\n

A terceira etapa<\/u> \u00e9 implementar a estrutura selecionada, efetivamente produzindo os documentos, registros e demais atos necess\u00e1rios. <\/span><\/p>\n

Por fim, recomendamos reuni\u00f5es peri\u00f3dicas a fim de revisitar o tema, para assegurar que as estruturas e objetivos tra\u00e7ados continuam v\u00e1lidos ou coerentes, ou se h\u00e1 novidades na fam\u00edlia, nos neg\u00f3cios ou na legisla\u00e7\u00e3o que justifiquem rever o que j\u00e1 foi feito. Por exemplo, projetos de reforma tribut\u00e1ria que possam impactar o planejamento podem justificar rediscutir o assunto. <\/span><\/p>\n

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9. O que \u00e9 uma holding<\/em>? Qual \u00e9 a diferen\u00e7a de uma holding convencional para uma holding<\/em> patrimonial? <\/strong> <\/span><\/p>\n

Holding<\/em> \u00e9 uma pessoa jur\u00eddica criada para deter outros ativos. Pode ter como objetivos deter participa\u00e7\u00f5es em outras empresas, deter im\u00f3veis ou ambos. <\/span><\/p>\n

Para deten\u00e7\u00e3o de participa\u00e7\u00f5es, a holding<\/em> \u00e9 geralmente utilizada para estabelecer as regras de governan\u00e7a e de sucess\u00e3o. Permite tamb\u00e9m criar um distanciamento, muitas vezes saud\u00e1vel e desej\u00e1vel, entre as delibera\u00e7\u00f5es macro dos s\u00f3cios e o dia-a-dia da opera\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n

Para im\u00f3veis, a holding<\/em> pode otimizar significativamente a carga tribut\u00e1ria sobre loca\u00e7\u00f5es e vendas im\u00f3veis. Tamb\u00e9m evita o condom\u00ednio dos im\u00f3veis, facilitando sua administra\u00e7\u00e3o e sucess\u00e3o. <\/span><\/p>\n

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10. Quais tributos podem ser mitigados com o planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio? <\/strong> <\/span><\/p>\n

Nesse contexto espec\u00edfico, geralmente lidamos com o ITCMD, o imposto de renda de pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas e o ITBI. Veja alguns exemplos abaixo. <\/span><\/p>\n

O impacto do ITCMD pode variar conforme a natureza e a localiza\u00e7\u00e3o de cada ativo. Por exemplo, previd\u00eancia privada e seguro de vida podem evitar a incid\u00eancia desse imposto. Para ativos mantidos no exterior, atualmente tamb\u00e9m n\u00e3o h\u00e1 incid\u00eancia do imposto. <\/span><\/p>\n

No caso do IR, a tributa\u00e7\u00e3o da renda pode mudar se os ativos forem detidos na pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica, como por exemplo a loca\u00e7\u00e3o e venda de bens im\u00f3veis. Por vezes, economia fiscal significativa pode ser obtida dependendo de cada tipo de im\u00f3vel e destina\u00e7\u00e3o, o que precisa ser analisado caso a caso. <\/span><\/p>\n

O ITBI tamb\u00e9m pode entrar na balan\u00e7a, podendo gerar custos na movimenta\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis. Em alguns casos, h\u00e1 oportunidades para discutir a base de c\u00e1lculo, minimizando o impacto do imposto. <\/span><\/p>\n

E quando lidamos com fam\u00edlias propriet\u00e1rias de ativos em outros pa\u00edses, estamos falando tamb\u00e9m da tributa\u00e7\u00e3o nestes respectivos pa\u00edses. Muitas vezes temos que interagir com advogados dessas jurisdi\u00e7\u00f5es para entender a tributa\u00e7\u00e3o no exterior e poss\u00edveis oportunidades de economia. <\/span><\/p>\n

<\/div>\n

11. Que benef\u00edcios uma estrutura offshore<\/em> pode oferecer ao cliente? <\/strong> <\/span><\/p>\n

A estrutura offshore pode trazer muitos benef\u00edcios. <\/span><\/p>\n

Em primeiro lugar, a estrutura offshore<\/em> permite a diversifica\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio, expondo-se a ativos internacionais e moedas estrangeiras. <\/span><\/p>\n

Isso tamb\u00e9m traz seguran\u00e7a, protegendo parte do patrim\u00f4nio de oscila\u00e7\u00f5es pol\u00edticas e econ\u00f4micas, infla\u00e7\u00e3o, e inseguran\u00e7a jur\u00eddica que podem acometer o Brasil. <\/span><\/p>\n

Outra vantagem relevante \u00e9 a possibilidade de uma sucess\u00e3o mais r\u00e1pida, discreta e flex\u00edvel. Em certas jurisdi\u00e7\u00f5es h\u00e1 muita liberdade para criar regras de governan\u00e7a e sucess\u00e3o contratualmente. <\/span><\/p>\n

Por fim, pode haver maior efici\u00eancia tribut\u00e1ria, na medida em que os lucros da estrutura offshore <\/em>detida por pessoa f\u00edsica residente no Brasil s\u00f3 s\u00e3o tribut\u00e1veis no Pa\u00eds no momento de sua disponibiliza\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n

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12. O que define um bom planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio? <\/strong> <\/span><\/p>\n

Um bom planejamento patrimonial e sucess\u00f3rio \u00e9 aquele que consegue identificar as caracter\u00edsticas e objetivos de cada fam\u00edlia e desenha uma estrutura que atenda \u00e0s suas expectativas e necessidades da forma mais simplificada, barata e \u00e1gil poss\u00edvel. <\/span><\/p>\n

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[1]<\/a> Mat\u00e9ria publicada pelo Portal G1 citando dados Col\u00e9gio Notarial do Brasil (CNB) – Conselho Federal: lhttps:\/\/g1.globo.com\/sp\/sao-paulo\/noticia\/2021\/07\/04\/apos-pandemia-procura-por-testamentos-aumenta-417percent-em-um-ano-no-pais-sp-lidera-ranking-nacional.ghtml<\/a>.<\/span><\/em><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/article>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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